De familiehypotheek: Slimme financiering binnen de familie

Een huis kopen is een grote stap, vooral in tijden waarin hypotheekrentes en huizenprijzen blijven schommelen. Steeds meer mensen kiezen daarom voor een familiehypotheek als alternatief voor een traditionele hypotheek bij de bank. Maar hoe werkt dit precies? En welke voordelen en risico’s zitten eraan vast? In deze blog leggen we uit wat een familiehypotheek is en waar je op moet letten.

Wat is een familiehypotheek?

Bij een familiehypotheek leent een familielid – meestal ouders of grootouders – geld aan een ander familielid om een huis te kopen. Dit gebeurt onder zelf vastgestelde voorwaarden, zoals de rente en de looptijd.

Belangrijk is dat de hypotheekrente marktconform moet zijn om fiscale voordelen te behouden. Dit betekent dat de rente niet te laag mag zijn, anders kan de Belastingdienst dit zien als een schenking.

Voordelen van een familiehypotheek

Een familiehypotheek kan voordelig zijn voor zowel de lener als de geldverstrekker.

🔹 Lagere rente dan bij een bank – De lener kan profiteren van een lagere rente dan de bank aanbiedt, terwijl de geldverstrekker een beter rendement krijgt dan op een spaarrekening.

🔹 Meer flexibiliteit – De familie kan zelf afspraken maken over aflossing en looptijd. Dit biedt meer maatwerk dan een standaard hypotheek.

🔹 Fiscaal voordeel – Als de rente marktconform is, mag de lener de rente aftrekken bij de belastingaangifte. Tegelijkertijd betaalt de geldverstrekker belasting over de ontvangen rente.

🔹 Vermogen binnen de familie houden – In plaats van rente aan een bank te betalen, blijft het geld binnen de familie. Dit kan helpen om vermogen over te dragen aan de volgende generatie.

Waar moet je op letten?

Hoewel een familiehypotheek veel voordelen heeft, zijn er ook enkele aandachtspunten.

📌 Duidelijke afspraken – Leg de afspraken vast in een hypotheekakte en maak eventueel een leningsovereenkomst. Zo voorkom je misverstanden en discussie achteraf.

📌 Belastingregels – Houd rekening met schenkbelasting. Als ouders hun kinderen willen helpen, kunnen ze ook gebruikmaken van de jaarlijkse belastingvrije schenking.

📌 Risico’s voor de geldverstrekker – Als de lener de hypotheek niet kan betalen, kan dit leiden tot financiële problemen binnen de familie. Denk dus goed na over de betaalbaarheid en stel een plan op voor eventuele financiële tegenvallers.

Familiehypotheek: slim of niet?

Een familiehypotheek kan een slimme manier zijn om een huis te financieren en tegelijkertijd het familiekapitaal goed te benutten. Wel is het belangrijk om de regels goed te kennen en alles juridisch vast te leggen.

Denk je eraan om een familiehypotheek af te sluiten? Laat je dan goed adviseren door een financieel expert, zodat zowel de lener als de geldverstrekker profiteren van de voordelen en niet tegen onverwachte problemen aanlopen.

Wil je meer financiële tips en informatie over hypotheken? Blijf dan onze blogs volgen! 🏡💰